Mange er uvitende om at de betaler for mye for bilforsikringen sin, og det er jo egentlig ikke så rart. Det er ikke alltid lett å vite hva som faktisk lønner seg for din bil og ditt bruk. En bilforsikring omfatter mange elementer, og jo bredere dekning du har, jo dyrere blir forsikringen. Men hva består egentlig en bilforsikring av?
Ansvarsforsikringen, også kalt trafikkforsikring, er noe alle må ha. Denne er lovpålagt og erstatter skader som motorvognen kan påføre andre mennesker og ting, men den dekker ikke skader på egen bil. For dette trenger du enten kasko eller delkasko.
Delkasko omfatter blant annet brann, tyveri, redning/hjelp og bruddskader på bilens glassruter. I tillegg dekker den skader på fastmontert utstyr og løsøre i bilen til gitte beløp. Delkasko anbefales ofte dersom bilen er av eldre årgang og har lav verdi. Fordelen er at denne er billigere enn full kasko. Ulempen er at den ikke dekker så mye som full kasko, som for eksempel skade på egen bil ved kollisjon der du har skyld.
Kasko har de samme dekningene som delkasko, men i tillegg omfatter denne også skader på egen bil ved sammenstøt, utforkjøring og velting. I tillegg dekker den skader på fastmontert utstyr og løsøre i bilen til gitte beløp.
I tillegg til kasko og delkasko må du tenke over om du ønsker fører- og medpassasjer ulykkesforsikring. Det mange ikke vet er at denne forsikringen faktisk er frivillig og dekker personskade på både fører og passasjer(er). Den gir dermed en ekstra erstatning i tillegg til ansvarsforsikringen ved invaliditet eller død.
Det kan også være nyttig å vite at rettshjelpsforsikring er noe som inngår i alle bilforsikringer. Den innebærer at selskapet dekker utgifter til advokat etc. hvis du som eier eller fører av bilen blir part i en tvist. En redningsforsikring for biler inngår i både kasko og delkasko og gir deg rett til veihjelp som kranbil og transport fra ulykker.
Hvordan vet du hvilken forsikring du skal velge?
Forbrukerrådet har laget en sjekkliste over ting du bør undersøke før du bestemmer deg for hvilken forsikring du har behov:
Er det behov for full kasko på bilen din eller er det tilstrekkelig med delkasko? Bilens verdi og størrelsen på bonusen din, er viktige momenter i vurderingen.
Har du kostbart tilleggsutstyr i bilen som krever særskilt forsikring?
Hvor langt kjører du i løpet av ett år? Husk at erstatningsutbetalingen vil bli redusert hvis skade inntreffer etter overskredet kjørelengde.
Har bilen sikkerhetsutstyr som gir reduksjon i forsikringspremien? Bør dette eventuelt monteres?
Har du krav på leiebil hvis uhellet skulle være ute?
Hvilke egenandeler og bonusordninger er det i de ulike selskapene?
Vær oppmerksom på at sjåfører mellom 18 og 23 år er statistisk sett mer utsatt for skader enn andre, og betaler derfor en dyrere forsikring enn de bileiere som er litt eldre.
På www.penger.no kan du sammenligne tilbud på forsikring fra flere selskaper utfra 4 kriterier:
Priser
Hva forsikringene dekker
Kundetilfredshet ved skadeoppgjør
Tilgjengelighet på kundeservice
Ta en gjennomgang av din forsikring i dag og sjekk hva du betaler for å se om din bilforsikring er den beste og billigste. Det tar bare 3 minutter, og du slipper å ringe rundt.
Kjenner du Penger.no godt? Her har du muligheten til å bevise det! Svar på disse to spørsmålene om Penger.no. Det er kun ett riktig svar per spørsmål, så her gjelder det å ha tunga rett i munnen.
Quizen er nå avsluttet og én av de mange som visste at man kan få tilbud fra 3 banker når man søker boliglån på Penger.no og hva refinansieringskalkulatoren kan brukes til var:
Jannicke Solheim!
Gratulerer med ny iPad, Jannicke! Og tusen takk til alle som deltok!
Konkurranseregler
Konkurransen varer fra 10. september til 23. september 2012. For å vinne må du ha svart riktig på begge spørsmålene. Dersom det er flere som har begge spørsmål riktig, trekker vi en vinner blant disse. Vinneren blir kontaktet på epost, og publiseres på vår Facebookside og blogg. Spørsmål om konkurransen kan sendes til konkurranse@penger.no
Om man ønsker å refinansiere sitt eksisterende boliglån, er det en god ide å starte prosessen med å sette opp et budsjett, samt benytte vår kalkulator for ”Hvor mye kan jeg låne?”. Det er lett å la seg friste til å hoppe over dette steget i den tro at lånet kommer til å innvilges uansett, siden man allerede har et boliglån. Dette er ikke nødvendigvis tilfelle. Over 60 % av alle refinansieringer skjer i tilknytning til at man ønsker å øke lånebeløpet sitt. Dette kan være for å finansiere ny bil, oppussing eller andre utgifter. Selv om boligens verdi har økt siden man kjøpte den, og man dermed har større sikkerhet i boligens verdi, må banken likevel gjøre en ny vurdering av kundens låneevne. Samtidig kan familiestuasjonen ha endret seg siden forrige gang man tok opp lån, kanskje man har fått flere barn, og kjøpt en ekstra bil? Dette er i bankenes kalkyler store utgiftsposter, og man kan faktisk oppleve at banken vurderer ens lånevne som dårligere, til tross for at både lønninger og boligens verdi har økt de siste årene.
Når man er trygg på at man faktisk kan innvilges det lånebeløpet man ønsker, kan man gå videre med kalkulatoren vår for refinansiering. Der kan man enkelt sammenligne eksisterende betingelser med hva andre banker kan tilby, og selv vurdere om man har noe å spare på en eventuell refinansiering.
Om svaret her er nei, har man åpenbart allerede en god avtale! Dette er en enkel metode for å avdekke om man har noe å spare, uten å gå gjennom en omfattende søknadsprosess hos flere banker. Et lite tips likevel: når man benytter kalkulatoren for refinansiering, har man muligheten til å se innsparingen over tid. Det kan være smart å gjøre også denne vurderingen, da man i forbindelse med en refinansiering har noen utgifter som medfører at det ikke nødvendigvis er det første året man oppnår den største besparelsen. Om du ser på besparelse over for eksempel 3 år, kan det være at bildet ser ganske annerledes enn om man ser kun på det første året.
Om man finner ut at her er det penger å spare, kan man gå rett videre til en reell søknad fra kalkulatoren.
En søknad- tre banker; det blir ikke enklere enn som så.
De fleste boliger finansieres ved hjelp av et boliglån. Dette er som regel den største investeringen man gjør i løpet av livet, og dermed også den største utgiftsposten i ens privatøkonomi. Betingelsene på boliglånet gir flere konsekvenser; med dagens boligpriser kan et kostbart boliglån føre til at privatøkonomien blir trangere enn den trenger å være, og man sitter igjen med følelsen av å bo seg i hjel. På den andre siden kan et rimelig boliglån bidra til en mer behagelig hverdag, og kanskje man endelig får pusset opp kjøkkenet, eller tatt den ferien man har drømt om. Det er med andre ord viktig å være bevisst på hvilke betingelser man har på lånet sitt.
Så hvordan kan Penger.no bidra til å sikre at man får en optimal avtale? Aller først bør man starte med å sette opp et budsjett. En hver husholdning har ulike økonomiske forutsetninger –antall familiemedlemmer, hustandsinntekt, gjeld, antall biler og så videre. Det er viktig å ha en god oversikt over egen økonomi, da dette setter rammene for størrelsen på boliglånet.
Når man skal ta opp boliglån for første gang, kan det være en god ide å starte prosessen med å benytte vår kalkulator for å finne ut ”Hvor mye kan jeg låne?”. Her fyller man inn alle inntekter, gjeld og informasjon om husholdningen, for så å få frem det maksimale lånebeløpet man kan søke om via Penger.no. Akkurat som bankene, må også Penger.no bedømme hver kundes låneevne, og tilpasse det maksimale lånebeløpet etter dette.
Når man vet hvor mye man kan søke om, kan det være greit å sjekke hvor høye månedlige kostnader man vil få på bakgrunn av boliglånet. Det gjøres veldig enkelt via vår lånekalkulator. Her kan man også se på konsekvensen av ulike rentenivåer, og hvordan dette vil påvirke de månedlige kostnadene. Her kan man bruke rentebarometeret vårt for å få en oversikt over dagens rentenivå hos de forskjellige bankene. Når man har gått gjennom disse prosessene og er trygg på hvor store månedlige kostnader man er i stand til å håndtere, samt sett på hvilke banker som kan være aktuelle, er det bare å søke! Gjennom vårt søknadsskjema trenger du bare å gjøre jobben en gang, for så å sende søknaden til inntil tre banker som du selv velger. En søknad – tre banker; det blir ikke enklere enn som så.
I neste innlegg skal vi skrive om hvordan man bør gå frem hvis man skal refinansiere et eksisterende boliglån.
I 1983, da Dine Penger utkom med sitt første blad, hadde man fra dag 1 en tanke om at bladet skulle vise leserne for eksempel hvor den enkelte kunne låne penger til lavest rente, hvor man fikk høyest rente på sparepengene, hvilke forsikringer man burde kjøpe og fra hvilket selskap. Bladet Dine Penger har med andre ord vært et analogt Penger.no helt fra starten.
Jeg har ikke tall på hvor mange tabeller og prissammenligninger jeg selv har bidratt med siden jeg startet i Dine Penger i 1991. En av de første artiklene jeg fikk gleden av å jobbe med, var vårt aller første Bank-NM. Vi hadde sammenlignet banktall tidligere, men nå bestemte vi oss for å sammenligne renter i alle norske banker. Bankene reagerte i starten med vantro. Deres holdning var at man ikke byttet bank uansett, så hvorfor skulle man sammenligne renter? Bank var noe man fikk i dåpsgave og forholdet varte livet ut. Gebyrer og renter var av underordnet betydning. Kunden fikk versegod å betale den renten banken fastsatte.
Første skritt på å lage en effektiv konkurranse mellom banker var med andre ord vårt Bank-NM. En liste på papir som viste et øyeblikksbilde. Det utviklet vi senere til å regne på snittrenten til den enkelte bank gjennom hele året. Dermed la vi til et kriterium som viste mer om bankene var stabilt gode, middels eller dårlige.
Rentelister på papir, og særlig Bank-NM som var enerådende som banksammenligningsgrunnlag helt frem til 2000-tallet, skapte enorme konsekvenser.Folk byttet bank. Konkurransen skapte press på marginene hos bankene og kundene fikk bedre og billigere tjenester.
Så kom nettet. Og dermed kunne vi lage rentelister som kunne oppdateres oftere. Leserne kunne søke selv, og legge inn ulike kriterier som passet dem og deres låne- eller plasseringsbehov bedre. Dermed kunne de få en enda bedre sammenligning og med større sannsynlighet finne banken som ga dem et gunstig lån.
Problemet var likevel at rentene i slike rentelister er det vi kan kalle signalrenten eller standardvilkåret. Det ikke så mange er klar over, er at renten på lån i mange banker spriker innad i den samme banken fra kunde til kunde, eller mer presist fra kundegruppe til kundegruppe. Har du meget god sikkerhet og andre forhold knyttet til deg som banken liker, kan din rente være lavere enn standardrenten. Motsatt hvis du ønsker å strekke strikken litt. Da stiger risikoen for banken, og det må du betale for i form av en høyere rente. En renteliste, enten den er analog eller digital, kan med andre ord ikke bli noe annet enn et helt ok utgangspunkt for hvilke banker du bør snakke med.
Det er her Penger.no kommer inn i historien.
På Penger.no har du for første gang en mulighet til å be tre banker gi deg et konkret lånetilbud. Dette er med andre en reell sammenligning.
Du får en tydelig tilbakemelding på hvordan bankene vurderer deg som kunde gjennom både størrelsen på lånet, men viktigst med hvilken rente de tilbyr. Det er enkelt, raskt og det er gratis for deg som kunde.
Nå blir bankmarkedet helt transparent, helt ned til den enkelte kunde. Det betyr at konkurransen kan dreies enda et hakk, det gir enda lavere marginer og enda billigere og bedre tjenester for kundene.
For bankene er det også en fin tjeneste. Utviklingsteamet i Penger.no har gjort en så god jobb, at skjemaene du fyller ut på disse sidene kan gå rett i bankens egne systemer. Bankene sier selv at søknadene fra Penger.no er noe av det mest ferdigutfylte og ryddigste de får. Det betyr at administrasjonskostnadene for bankene også går ned, noe som igjen kan bli en fordel for kundene.
Penger.no er med andre ord en forlengelse, raffinering og mange vil se, det endelige, redaksjonelle produktet «rentelister» Dine Penger har jobbet med siden 1983.
Derfor ønsket Dine Penger å være med på dette eventyret. For oss er Penger.no mer en redaksjonell tjeneste enn det er en kommersiell.
På Penger.no har vi første omgang konsentrert oss om lån. I neste runde kommer produktet bilforsikring. Alle andre finansielle produkter vil følge etter det. Penger.no er en liten diamant på nettet som
kan bli stor. Målet er å skape transparens i markeder for finansielle produkter som lån, forsikring og pengeplassering. Transparens, helt ned på individnivå skaper konkurranse, og konkurranse gir bedre og billigere produkter og tjenester. Penger.no er med andre ord kommet for å bli, til kundenes beste!
